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平安福首次曝光理賠大數據 保險+健康+科技模式大獲肯定

  6月20日,第220場銀行業保險業例行新聞發布會在京召開,中國平安人壽保險股份有限公司以“回歸保障本源、提升消費體驗、服務經濟發展——中國平安人壽新時代下的金融實踐”為題,介紹了平安人壽的近期的金融實踐。

  值得關注的是,在此次新聞發布會中,平安人壽旗艦產品“平安福”的理賠大數據首次被曝光。

  平安人壽發布數據顯示,平安福自2013年上市以來截止今年5月,累計銷售近2000萬件,保費年均復合增長率55.3%。在為公眾提供保障方面,平安福系列產品累計賠付超過10萬件,累計送出理賠金近106億元,其中賠付客戶中年齡為18歲至50歲的占比達到了90%以上,有效提高了社會中堅人群的抗風險能力。在十大賠付病種中,癌癥的賠付占比達到了62.65%。

  一系列理賠數據的曝光顯示了當今重疾險的新特點和趨勢。

  平安福——重疾險的突圍

  對于保險業的一種利好趨勢,在于近年來國內消費者的主動投保意識在逐漸提高,這也為保險公司帶來業績增長的同時,也對保險公司提出了更高的要求。一個顯著的趨勢是,隨著中國人癌癥和重大疾病發病率越來越高,且呈現年輕化趨勢,重疾險客戶健康保障意識越來越強,對保障型產品及服務的需求也越來越高。

  但在近年,保險行業各家公司的重疾險產品同質化現象尤為普遍。在大量同質化產品競爭的保險市場,如何尋求差異化服務,打造自身的產品競爭力,成為各個保險公司贏得市場的探索方向之一。

  平安人壽平安福于2013年10月橫空出世,成為國內保險史上第一款以公司名稱命名的保險,加上各種營銷手段大力推廣,然后一路更新迭代升級,成為市面上重疾險市場占有率位居前列的產品。

  據悉,其最新升級版平安福(2019)保險產品在覆蓋疾病、身故保額上都進行升級,可覆蓋100種重疾和30種輕癥。此外,對發生合同約定的輕癥,最多3次賠付,每種輕癥限給付1次,且不影響100種重疾的給付。70周歲保單周年日前,每發生一次輕癥,身故及重疾保障額度分別增加主險及重疾險基本保額的20%,最多可增加60%。客戶罹患惡性腫瘤后,在首次申請賠付后,在符合條款約定的情況下,可獲得額外第2、3次賠付,有效應對惡性腫瘤復發、轉移等情況。

  平安福還具有豁免關愛的特點,客戶一旦發生約定事故,免交除一年期險種外豁免保險期間內剩余的各期保費,保障繼續有效。

  保險+健康+科技賦能保障升級

  平安人壽作為保險行業創新的引領者,對重疾險進行了多重的賦能與革新。除了傳統保險產品的保障功能外,平安人壽除在事后理賠端為客戶提供保險保障外,也積極聯合其他專業公司通過介入前端健康管理來降低客戶的患病風險,從源頭提升的抗風險能力。

  2016年,平安集團旗下平安人壽聯合平安健康險,從客戶實際需求出發,探索保險產品創新,搭建了“保險+健康管理”模式,推出“平安福+平安RUN”組合,將保險保障與健康管理緊密結合,對傳統保險保障服務進行了拓展。這一大膽的嘗試,也讓平安人壽主力產品平安福保險產品計劃贏得了客戶的青睞。

  據平安人壽介紹,該計劃設置周、月、年三重運動目標,客戶達到特定運動目標即可獲得豐厚獎勵,獎勵包括健康險提供的物質獎品以及壽險提供的免費提升達標客戶的保險保障額度,激勵客戶養成良好的運動習慣健康生活方式。該計劃推出后,廣受客戶歡迎,截至目前,全國已經有600萬客戶參與了平安RUN運動計劃,超過40萬人達到年運動目標,獲得了不同程度的保額的提升。

  此外,平安集團的科技創新也運用于保險服務的提升。

  據介紹,近幾年來,平安一直在運用科技手段提升服務水平,整個集團把平安定位為科技公司,從金融公司向科技公司轉型,在集團的科技導向環境部署下,借助科技賦能,平安人壽創新模式,在理賠、保單服務、增值服務等方面持續升級,為客戶帶來“簡單便捷、友善安心”的消費體驗。

  在最具爭議之一的理賠方面,平安人壽運用大數據、生物識別等技術推手機上的理賠服務“閃賠”,快速出具理賠結論,客戶在30分鐘內便可收到理賠結果,真正實現了“足不出戶,掌上閃賠”的極致理賠新體驗。而自“閃賠”推出以來,“閃賠”服務已經超過200萬件,累計送出40億理賠款,極大改善了客戶的消費體驗,也有效化解了行業理賠難的痼疾。

  此外,平安人壽在保險服務方面開發了“智慧客服”,通過引入AI等技術,實現了保單業務在線一次性辦理。2018全年,智慧客服累計提供約4000萬次在線服務,業務辦理平均時長從3天縮短到10分鐘,最快僅需3分鐘。

  據介紹,平安人壽針對客戶生命周期中的不同階段需求,提供線上增值服務,覆蓋家庭關系、親子育兒、健康管理、慢病管理等。截至目前,公司已為近1.3億用戶以及4000余萬保單客戶提供專業服務。

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