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為什么窮人更喜歡買奢侈品?

  標題提出的這個問題,可以啟發我們關于自身現金流管理的困惑。

  更好的地方在于,這個問題其實來自最新諾貝爾經濟學獎的研究成果,對我們理解貧窮和財富的本質非常有用,建議花 5 分鐘認真看完這個研究。

  2019年諾貝爾經濟學獎授予了麻省理工班納吉迪芙洛等三位學者,以表彰他們在貧困研究方面所作的貢獻。

  這次獎項結果和歷年都有不同。

  首先,夫妻同時獲諾貝爾經濟學獎這還是首次。而且,許多人其實持有有不同的意見,因為班納吉迪芙洛等人的工作完全不同于傳統經濟學一樣注重數學模型,全都是深入的隨機田野試驗。

  幾位科學家用了近 20 年時間,深入非洲、東南亞等貧困地區,通過對比實驗研究深入貧困本質。

  不過這也說明,當代科學研究越來越側重對現實世界的影響,我們更應該多讀科學有營養的嚴肅內容。

  班納吉與迪弗洛有一本關于貧困經濟學的代表作品《貧窮的本質:我們為什么擺脫不了貧窮》。

  這本書已經被看做研究“貧窮”的巔峰之作,其實很多年前就出版了,只不過這段時間熱了起來。新的修訂版書不厚,讀起來也沒有經濟學的各種公式,通俗易懂一天就能讀完,值得反思。

  書里研究的問題比如:

  為什么窮人吃不飽飯卻還要看電視?

  為什么他們的孩子即使上了學也不愛學習?

  為什么窮人不注意健康和鍛煉?

  為什么他們放著免費的健康生活不去享受,卻要自己花錢買藥?

  為什么大多數人認為小額信貸、窮人銀行沒什么效用?

  說明一下,書中對窮人的定義是:每天可支配收入在 0.99 美元以下的人。

  希望大家更多去思考結論背后的洞察對自己生活的啟發,而不是陷入無謂的生活水平之爭(就像很多地方都在做這種浪費注意力的無畏爭論一樣)。

  001 充滿兇險的“貧困陷阱”:窮人更擅長浪費錢 

  書中有一個很重要的概念是“貧困陷阱”,主要是看資本的作用對于人們生產能力和貧困程度的影響,這里資本包括人們存的錢,獲得的資助等等。

  這里要感謝李永樂老師視頻里對這個圖表的解釋,是我拿來跟書一起理解覺得最有幫助的。盡力結合各方理解和自己的想法,把研究結果講明白:

  上圖的橫坐標是今天的收入,縱坐標是明天的收入。對角線是一條均衡線,上面的每個點代表今天的收入等于明天的收入。

  班納吉認為,實際的收入變化情況可能呈現出是另一條 S 形的線:

  如果你有更多的資本,就可以采購原料、雇傭工人,擴大生產,明天就會比今天更有錢;即最初處于 B1 點,未來比現在收入更高,就會移動到 B2、B3 點,最終到達 Q 點的富裕均衡點。

  而如果一個人很貧窮,去掉了食品住房等支出,就沒有錢進行生產勞動,明天就會比今天更窮。最初處于 A1 點,未來比現在收入更低,就會移動到 A2、A3 點,最終到達N點的貧窮均衡點。

  這樣,圖中淺色“貧窮陷阱”范圍內的人最終會變得越來越窮,深色“貧窮陷阱”范圍的人將會變得越來越富。

  這樣看,似乎只要給窮人資金去擴大生產就能解決問題。但是很明顯,現實中各國政府的大規模補助并沒有取得很好的成效,窮人還是很窮。

  果殼的研究提出,大多數發展經濟學家心中更符合實際情況模型,是這樣的:

  兩個模型的區別是,模型的后半段都是一樣的,爭議落在前半段。

  按照第二個模型,最窮的人在扣除基本生活開銷和生產成本后,也應該會變得越來越有錢,直到邊際收益最終放緩而停止增長為止。

  可是窮人為什么還是沒有生產盈余投入來賺更多的錢?

  幾位學者在經過大量的隨機田野試驗(RCT)后,認為:

  “貧窮陷阱”的根本原因在于窮人沒有有效地利用資源和留存收益,大量本該被用作未來發展的資本開支被浪費了,因此最終陷入了貧窮之中。“

  三位學者發現了不少浪費資源和無端開銷的現象:

  比如,非洲的農民事實上并不是真的沒錢去投入再生產,而是把很多積蓄用在購買電視機和葬禮上;要不就是因為不愿意給自己和孩子打疫苗,最后不得不花更多的錢治療疾病。

  在這種情況下,問題的關鍵窮人更擅長浪費錢,即使賺到錢或者拿到錢都沒有用,根本沒有把獲得的資源放在自身或者家庭的發展上,最終無法擺脫螺旋下滑的“貧窮陷阱”。

  002 “電視機比食物重要”:富裕能增加人的耐心,而貧窮讓人喪失耐心

  書中提出一個很有意思的現象:相當多窮人雖然窮,相對而言在消費方面的支出并不比富人低,甚至還會更高。

  這點最近我最近關于破產和存錢的文章都有提到,相信每個人自己都有浪費錢的體會。

  現在信貸如此容易,說是普惠金融,但很多都是坑普通人的。關鍵是很多人貸款之后并沒有用于生產,而是去購買奢侈品:一部蘋果手機、一個LV的包、或者辦一場豪華的婚禮,一不小心最后被高利貸壓得喘不過氣,一步步難以脫身。

  回答文章標題提出的問題:

  窮人為什么會對奢侈品有這么大的渴望呢?

  《貧窮的本質》中提到,他們有一次去貧困的村子考察,發現許多兒童表現出營養不良的狀況,但是許多家里都有電視機。

  村子里的人說,他們會攢很久的錢,買一部電視機。

  學者們感到奇怪:電視機并不能改善他們的經濟情況,但是吃的好更健康卻可以幫他們更好提高生產力。為什么寧可把錢用來買電視機,卻不愿意花錢改善自己的營養狀況呢?

  村子里的人說:“因為電視機比食物重要。”

  班納吉認為,這一現象背后的經濟學原理是:

  窮人在巨大的生活壓力中往往承受更高的皮質醇含量,并因此做出更加不理智的沖動型決定。

  因此,他們更需要頻繁地釋放壓力,而生存環境注定他們不能有更好的耐心和解壓方式,因此只能在即時滿足上去尋求高頻低效的壓力釋放,比如吃一頓豐盛的晚餐、買一臺電視機等等。

  還有許多地區的窮人會有一個共同點就是特別愛面子。比如會為死去的親人辦特別豪華的葬禮,就能花掉自己一年收入的一半。

  因為他們每天都在為生活奔波,所以如果有一點額外的錢,他們就會想辦法讓自己的生活變得更加有趣一點,重要的場合更有面子一點。

  這樣,窮人更容易拒絕延時滿足,因此長期投資、延遲回報的吸引力很小,比如儲蓄,比如教育和學習,從認知和行動上對于窮人家庭來說都是很難去作出選擇的,因此容易掉入一個幾代貧困的死循環。

  可是,每一個人要存錢,就是需要不停的和自己的欲望斗爭: 可能就要強制儲蓄、戒煙、戒酒、戒糖,要放棄一頓又一頓美食的誘惑,也要忍住不買電視機、手機、奢侈品等等廣告里說的“美好生活”。

  這樣的狀態下,窮人每天也面臨比富人更很大的考驗,因為過于稀缺,或者覺得自己過于稀缺,所以面臨的誘惑其實更多,更容易浪費時間、精力、金錢去應付眼前。

  所以為什么說,我們必須警惕一種難以跳脫的“稀缺的心態”:因為稀缺是一種讓人越陷越深的泥潭,無暇思考未來,更無力為未來布局,每天都在忙于眼前的窘迫。

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